昆仑银行“个人碳账户”项目—碳账户系列

案例简介

为助力低碳理念融入居民生活，实现个人生活方式绿色化转型，昆仑银行在人民银行的指导下，在全疆范围率先开启个人碳账户建设，推动个人“碳账户”于2022年1月正式上线。个人“碳账户”依托银行账户系统，对居民绿色支付、绿色出行、绿色生活等三大领域低碳行为数据实现统一采集、赋值、折算，形成碳积分，居民可用碳积分兑换相关权益，不仅能引导公众在使用银行账户等相关生活行为中选择更低碳的方式，积极推动个人绿色金融发展，而且能够提升客户粘性，是将数字营销和绿色金融相结合的一种创新发展模式。

创新技术/模式应用

落实碳达峰、碳中和是党中央作出的重大决策部署，在国家绿色金融改革持续推进的大背景下，2021年7月，人民银行克拉玛依中心支行将昆仑银行列为“个人碳账户”试点银行，指导我行积极探索建立个人碳账户，引导公众在使用银行账户等相关生活行为中选择更低碳的方式，积极推动个人绿色金融发展。

在监管机构的指导和支持下，我行以克拉玛依分行为试点，迅速推进个人碳账户建设工作，项目于2022年1月初顺利上线。2022年3月，“个人碳账户”产品发布会在克拉玛依圆满举行，克拉玛依当地监管机构、主要政府部门、同业、客户参加发布会，主流媒体对发布会进行了报道，进一步扩大了“个人碳账户”的影响力。

个人碳账户一期项目确立了个人碳积分计量、基本展示规则和主要系统框架：

1.个人碳积分展示和计量：克拉玛依当地客户的互联网支付交易、ATM/CRS自助机具及手机银行等相关线上交易数据被纳入个人碳积分，客户可在微信银行开通碳积分账户，实时查询碳积分，查看积分明细。

2.个人碳积分规则：个人碳积分余额以“克”为单位进行计量。由于柜面转账业务（标准交易），单次最低消耗纸张1张（质量约5g），根据北京环境交易所官网的碳足迹计算器算出，5g纸排碳17.5g，因此所有交易每次计1碳积分，折合减排17.5g碳排放。

目前我行已经启动个人碳账户二期建设，下一步将构建个人碳积分权益兑换体系，根据客户个人碳积分累计分数设置积分等级，按照等级兑换相关权益礼品；探索丰富碳积分应用场景，如将个人碳积分与绿色信贷结合、研究探索个人碳积分转化为“碳资产”的可行性；根据试点行的运行情况，适时向全疆分行推广个人碳账户。

个人碳账户是目前银行业正在加快布局的重点业务领域之一，已有多家银行正在探索个人碳账户。昆仑银行率先建立个人碳账户，是积极推进碳金融发展的创新之举。以个人“碳账户”体系为核心倡导低碳理念，既有效打造个人绿色名片，也能沉淀零散资金，活跃存量用户，以数字化创新增强银行客户黏性，是将数字营销和绿色金融相结合的一种创新发展模式。

（项目宣传图）

项目效果评估

昆仑银行“个人碳账户”的成功上线，为全疆银行业个人金融业务绿色发展提供了示范作用，标志着新疆金融机构碳账户试点工作取得了重大突破。

依托“智慧支付”系列工程，金融与生活融合越发紧密。昆仑银行通过科技赋能，个人碳账户系统依托银行账户系统，对居民绿色支付、绿色出行、绿色生活等三大领域低碳行为数据实现统一采集、赋值、折算，持续构建个人低碳金融行为采集、展示、评价、应用体系。截至2022年4月，克拉玛依市已有14.83万名客户在后端系统中产生碳积分，累计减碳积分分数为982.53万分。以每笔交易单次最低消耗纸张1张（质量约5g），根据权威机构北京环境交易所的碳足迹计算器算出，5g纸排碳17.5g，个人碳账户系统上线后已累计减碳约172吨，个人碳减排市场潜力巨大。以个人碳账户体系为核心倡导低碳理念，既有效打造个人绿色名片，也通过数字化创新增强银行客户黏性。

展望未来，金融业务、金融产品的形式都有可能发生变化，个人碳账户可能成为个人参与碳金融市场的重要方式。构建和推广个人碳账户是积极贯彻落实国家政策、支持环保事业发展、落实监管精神的体现，不仅能够产生正面的社会效益和经济效益，而且可以提升昆仑银行品牌形象，具有打造低碳社会和促进金融机构转型发展的双重意义。

项目牵头人

时秋寒 昆仑银行零售管理部个人数字金融室临时负责人 

项目团队成员

时秋寒、袁梦、张旭、王枫